つみたてNISA(積立NISA)の始め方!初心者でも失敗しない完全ガイド, また、全体像をさらっと流し読みしたい方は「つみたてNISA(積立NISA)の始め方!初心者でも失敗しない完全ガイド」の方からご覧下さい。, 文字を読むのが面倒な方向けに動画でも解説しているので、簡単に内容を理解したい方はぜひ一度ご覧ください。, 資産運用をするのははじめて、という方は直接窓口で相談ができる銀行や証券会社の方が安心感があって良いと考えるかもしれません。, ですが、対面で相手がいる銀行や証券会社でやりとりをすると、高確率で損をすることになるのでやめておくのが懸命です。, 店舗を持たないネット証券であれば、人件費も安く済むため、商品やサービスにかかる手数料も安い会社が多いです。, 個人の半数が投資信託で損を出しているという記事が日経で出ましたが、金融庁は悪質な銀行・証券会社の販売方法にお怒りです。, ここ数年は緩和マネーの流入で世界的に株価が堅調に推移する。本来なら個人が高い収益を得ていいはずだが、実態が異なるのは日本固有の投信の構造があるからだ。, 銀行や証券会社はかねて自らの手数料収入を優先し、個人の短期売買を助長しているとの批判があった。販売手数料ばかりがかさめば、肝心の運用利回りは低下してしまう。ある金融庁幹部は「金融機関のトップは手数料収入の多寡は気にしても、顧客がもうけられているかは見向きもしてこなかった」と批判する。, 銀行員は資産運用でご飯を食べているわけではありません。僕らに投資信託などの商品を販売し手数料を稼いでいるプロです。, テニスのアドバイスは、テニスが上手い人に普通聞きますよね。料理のアドバイスだって、普通は料理が上手な人に聞きます。, 相談相手を間違えないようにしましょう。これは保険、不動産にも同様のことが言えるので、覚えておいてください。, 金融庁が僕らの資産形成をスムーズにするために、積立NISAの対象商品には次のような厳しい制約をつけているからです。, 長期の資産運用では、同じ価格推移をする(同じインデックスに追従する)投資信託であれば、より信託報酬が安いものを選択すると幸せになれます。, ここでは大手証券会社、大手銀行も含んだ主な金融機関の「つみたてNISA取り扱いファンド数」と「最安信託報酬」をまとめました。, ネット証券の「楽天証券」「SBI証券」「マネックス証券」「松井証券」「カブドットコム証券」は、145本以上の商品を揃えており、選択肢としては十分です。, 一方、大手証券会社や銀行のラインナップは少なめで、最安信託報酬の数字もネット証券より高くなっています。, 資産クラスごとの商品で見ても、ネット証券5社の優位は大手証券、銀行よりも優位です。, 全ての資産クラスで業界最安水準の手数料を目指す「eMAXIS Slimシリーズ」がネット証券5社には揃っているため、ネット証券を選んでおけば間違いはありません。, 最低積立金額は、「楽天証券」「SBI証券」「マネックス証券」「松井証券」なら「100円以上1円単位」で手軽につみたてがスタートできます。, 積立頻度は、毎月でも毎日でも大差がないという話があるので、リターンにはそこまで影響はないと思ってもらって問題ないかと思います。, 参考:積立投資に驚きの結果 購入頻度でリターンに大差なし|マネー研究所|NIKKEI STYLE, 各社、投資信託の保有や購入、カード払いへの対応など、ポイントサービスの競争が近年加熱してきているので、違いを比較して見ます。, まず、購入時にポイントがもらえるのは実質的に楽天証券のみです。マネックス証券や松井証券は「購入時の手数料」に対してポイント還元がありますが、つみたてNISAでは「購入時手数料がかかる商品がない」ので、実質的に「ポイント還元なし」となります。, 毎月5万円まで1%の楽天ポイントがもらえ、年間にすると6000ポイントになるので他社との差は大きいです。, また、積立時にポイントを利用して投信購入ができるので、溜まったポイントをそのまま積立に利用できます。, 保有時のポイント還元率は、商品ごとに異なる証券会社が多いので比較表にまとめました。, 特に多くの方がお世話になるであろう、業界最安水準の手数料を誇る「eMAXIS Slimシリーズ」を保有した時のポイント還元を比べてみます。, マネックス証券、松井証券、カブドットコム証券は、低コスト投資信託は全てポイント還元の対象外となってしまい残念です。, 初心者にはeMAXIS Slim全世界株式オールカントリー、中級者以上の方にはeMAXIS Slim先進国株式がおすすめなので、この2つの投資信託は多くの投資家にとって利用頻度が高くなると思われます。, 「購入時のポイント還元」と「低コストファンドのポイント還元」で総合的に見ると、楽天証券が最もお得と言って良いでしょう。, 楽天カード払いで1%ポイント還元サービスが始まったことで、初心者から上級者まで、多くの人にとって楽天証券が最もお得な証券会社になります。, はじめて証券会社を利用する方は、まず楽天証券から、すでに他の証券会社を利用中の方も今後は楽天証券でのつみたてNISAに移管することをおすすめします。, 僕も2018年まではSBI証券でNISAしていましたが、2019年分からは楽天証券のつみたてNISAに移管しました。, 「楽天銀行口座開設+自動入出金設定で1,000円プレゼント」はノーリスクで簡単に満たせる条件なので、このタイミングで申し込んでおくと良いと思います。, SBI証券は、つみたてNISAだけでなく、iDeCo、国内株、米国株などすべてに置いて平均以上の使い勝手を誇る、万能な証券会社です。, SBI証券のつみたてNISAは、カード決済こそ楽天証券に劣るものの、その他の部分では全く楽天証券に引けを取らず、優秀です。, また、iDeCoや米国株に関しては楽天証券より遥かに低コストで運用できるため「複数の口座を使い分けるのはちょっと無理そう」という人は、最初からSBI証券を作ってしまうのがおすすめです。, 投資初心者のうちの嫁は、まさに「複数口座なんてどこで何をやってるのかわからなくなるから無理!」というタイプなので、SBI証券1つに絞って運用しています。, 460万人以上が口座開設をしていて、うちの嫁でも問題なく使えているので、初心者の方でも使いこなせると思います。, 業界最安水準の手数料を目指す「eMAXIS Slimシリーズ」をiDeCo口座で買えるのがマネックス証券の強みです。, CHECK! その後業界を変えながら3回転職して、今はIT業界で働く33歳営業マン。 fpが選ぶ、つみたてnisa(積立nisa)のおすすめ口座!銀行・証券5社を徹底比較! 【fp執筆】つみたてnisa(積立nisa)を始める方にとって、どの銀行、証券会社で始めればいいのかを比較した記事になり … 1 積立nisaは銀行と証券会社どっちがおすすめ?【ネット証券が正解です】 2 つみたてnisaの証券会社を選ぶ4つのポイント; 3 つみたてnisa口座の比較:手数料; 4 つみたてnisa口座の比較:運用商品; 5 つみたてnisa口座の比較:自動積立方式 「iDeCo(イデコ)を比較したときにどこがいいの?」 「色々みてみたものの実際に使っている人の意見を聞きたい」 という人向けです。 iDeCo(イデコ)は1つの金融機関でしか選べないため、絞らないと ... 「米国株はどこで、どうやって買うのがお得なの?」 「買い方がよくわからない」 そんな人向けです。 米国株をやる場合は為替コストがかかったりと、国内商品と勝手が違うのでしっかり特徴ややり方を知っておく必 ... emaxis slim バランス8資産均等型というの評価をしてきます。 私は実際にIDeCoで運用中です。初心者の方には、つみたてNISAで運用するのが一番おすすめでして実際人気になってますね。 eM ... 「つみたてNISAは解約できる?」「費用はかかる?」「どうやってやるの?」 そんな方向けです。 答えを言うと可能ですし、方法は簡単です。 この記事ではFP保有のくまお教授(@kumao__kumao) ... 「大学生で積立NISAをはじめるのってあり?なし?」「そもそもできるの?」 そんな人に向けてFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)がお届けします(ㆁωㆁ*) この記事のポイント つみたてN ... 「1年とか10年だけ積立NISAをやるのってどう?」 そんな人に向けてFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)がお届けします(灬ºωº灬) とりあえずポイントだけ先にいうと、1年だけだと投資 ... 「つみたてNISAってそもそも何が買えるの?」「優待とかもらえる?」 そんな人に向けてFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)がお届けします(ㆁωㆁ*) わたしも最初はつみにーで何が買えるか ... Copyright© 資産運用してる? , 2020 All Rights Reserved Powered by AFFINGER5. にほんブログ村 Copyright © 2016 SOKEN Inc. All Rights Reserved. まず一番に挙げられるのは、投資できる商品の選択肢が少ないことです。大手銀行などは一見多そうに見えますが実はそうではありません。, 例えばメガバンクのみずほ銀行では3本しか商品がないです。一方でネット証券会社の大手であるSBI証券、楽天証券では150種類の投資信託から選ぶことができます。, バイキングで3種類しかおかずがないお店と150種類もあるお店だったらどちらに行きたいですか?, 1の購入手数料は証券会社や銀行に払う費用です。ただつみたてNISAにおいて、だいたいどの銀行や証券会社でも無料です。, 2の信託報酬料は、最終的に運用会社に払う投資商品の維持費用です。銀行・証券会社は投資家から代行して受け取っているにすぎません。, 信託報酬は何によって変わるのかというと、投資信託によって違います。だから信託報酬料が安い投資信託を扱っているところを選ぶべきです。, 例えばみずほ銀行(再登場)で一番安いものは「たわらノーロード日経225」で、信託報酬料は年率0.1836%。, 一方でSBI証券や楽天証券のインデックスファンドで一番安いものは「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」で、信託報酬料は年率0.11772%となっています。, ファンドの基準価額がある指標(インデックス)と同じ値動きを目指す運用をする投資信託のこと。指数の例として日本でいうと日経平均株価やTOPIX、アメリカだとS&P500などがある, 今回はたまたまみずほ銀行さんを例に出しましたが、ネットの証券会社に信託報酬料の安さで勝るところはありません。, どうしてもコストがかかるので、ネット証券よりコストを安くすることは物理的に不可能でしょう。, ご覧の通り全体的に銀行は信託報酬料が高いのがわかると思います。たった0.1%程度と思うかもしれませんが、長期で見るとかなり大きな就役さになってきますよ。, しかしオンラインの証券口座であれば郵送とネット上で全て完結するので、かなり楽です。, 窓口で相談したいみたいなタイプだとネット証券は、窓口がないのはデメリットかもしれませんが、わからないことがあっても無料で電話でなんでも聞けるので心配いりません。, 私自身、今まで窓口で相談する必要があったことはないですね。全てネット上か電話で解決できることしかなかったです。, 投資商品の情報についても窓口で聞くよりネットで調べた方が、今はより良い情報が載ってますから。, つみたてNISAに限らず通常の株売買も含め、どちらもネット証券では大手。そして口座開設者が多いです。, 積み立てるなら早めにした方が複利の効果を得やすいので、まずは少額から試してみることをお勧めします。. 1 nisaと積立nisaの違いを比較(一覧表) 2 nisa(現行nisa)のメリット. 2020/06/04更新 おすすめのつみたてnisa(積立nisa)口座を厳選紹介します。170社の証券会社・銀行を比較して情報を公開。初心者にもわかりやすい説明を心がけていますので、参考にしてください。 転職活動ランキング 確定拠出年金について紹介した記事です。個人型確定拠出年金(iDeCo)と企業型確定拠出について説明しています。... 初心者向けつみたてNISAの紹介記事と投資信託の保有率調査結果から見る多数派が国内株式投資信託だったことに驚いた記事です。... つみたてNISAを継続して1年経過したので、これまでの「つみたてNISAの明暗」について紹介しました。悪い時期には-14%までになりましたが、現在はプラスになっています。... 【投資初心者】ポイント投資と少額投資サービス9つの特徴・メリット・デメリットを比較. 【FP執筆】つみたてNISA(積立NISA)を始める方にとって、どの銀行、証券会社で始めればいいのかを比較した記事になります。メリットのある方が良いですし、長期に渡ってお付き合いしていくので最初から慎... 芙蓉宅建FPオフィス代表、宅地建物取引士、2級FP技能士(きんざいFPセンター正会員), 【FP執筆】新しい年が明けて、今年から証券口座を開設して投資を始めようとされている方もいらっしゃると思います。その中でも、NISA口座の開設を検討されている方も多いのではないでしょうか。

全国に営業店を構える対面型証券会社とフィンテック系の証券会社に勤務し、2019年4月に独立。金融機関在籍時は、主にコンプライアンス部門に所属し、若手社員教育、コンプライアンス研修、投資信託販売のチェックを主に担当。金融機関外での金融教育の必要性を実感し、現在は主に投資信託による資産形成を支援するファイナンシャルプランナーとして活動中。コーチ資格も保有しており、投資と心理にも着目した情報発信をしています。, 新しい年が明けて、今年から証券口座を開設して投資を始めようとされている方もいらっしゃると思います。その中でも、NISA口座の開設を検討されている方も多いのではないでしょうか。, ただ、金融機関には様々なタイプがあり数も膨大なので、どこがいいか判断は簡単ではないと思います。そこで、今回は投資初心者の方が、NISA口座を開設する金融機関を比較判断できる材料となる記事を記載したいと思います。, NISAは、有価証券への投資が一定枠まで非課税となる少額投資非課税制度です。具体的には、一般NISA、ジュニアNISA、つみたてNISAの3つがあります。前者2つは株や投資信託を中心に投資可能で、最後の3つ目はほぼ投資信託一本です。, 証券取引では、投資から生じる配当金・分配金や売買益に原則としておよそ20%の税金がかかりますが、NISA口座内ではかかりません。, NISA口座を開設できる金融機関は主に銀行、証券会社、ネット証券の3種類です。いずれも金融機関である点には変わりはなく、似ている面も多くあります。しかし、大きな違いもあります。, 特に、投資初心者の方には、そこを理解した上での投資が大切になってくるので、以下それぞれ比較します。, 銀行でのNISA口座開設はおすすめできません。証券会社に比べ情報量、社員の経験値、取扱商品の観点で劣っていると考えられるからです。, 銀行の本業はあくまで融資業務です。証券会社等と比較してリスク性のある金融商品の情報は少ないですし、現場の社員の取り扱い経験が証券会社ほど多いわけではありません。さらに、現在では投資信託は銀行で販売を行っていますが、株式については取扱いしていません。, 銀行外でNISA口座を取扱うことのできる金融機関の代表格が証券会社です。その証券会社は、大きくわけると営業店舗を持つ対面型証券会社と、店舗を原則として持たずウェブサイトで顧客が直接商品を購入するネット証券会社の2つがあります。, 結論から記載しますと、ネット証券会社の方がおすすめです。その理由は両者のビジネスモデルの違いと運用商品のリターンの2つです。, 対面型証券会社は店舗を抱える分、たくさんの人員を要します。その人件費を賄うために大口かつ高コスト商品の取引が多いです。, NISAの場合は少額の投資枠なので、対面型証券会社にとっては取り扱うインセンティブが働きにくいですし、投資家から見ても節税のためには高コスト商品の投資は避けた方が無難です。, 金融庁では、「投資信託の販売会社における比較可能な共通KPI」というものを公表して各社のデータを集計しています。その中に、投資信託の預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターンを金融機関のタイプに応じて比較した資料があります。, 見てみると、低コストで抜群にリターンが優れているのがネット証券会社です。リスクで見ても、ある程度のリスクでそれなりに高いリターンを上げています。, NISA口座を開設する金融機関がネット型証券がよいとしても、その中にも様々な会社があります。そこで以下、ネット証券の中でどこかおすすめかについて記載します。具体的にはネット証券間のランキングを考えてみました。, 比較対象会社は大手のSBI証券、マネックス証券、楽天証券、松井証券、auカブコム証券の5社です。比較基準は商品、手数料、お得な利用方法等、提供情報、問い合わせ、積立方式の6点です, 結論から記載すると、上記6項目の評価およびランキングは以下の通りです。当然ながらこれは、投資初心者がNISA口座を開設して証券取引を開始するケースでのランキングであり、他の方が対象ならばまた結論が変わってきます。, SBI証券は6つの項目のいずれの観点からも優れており、いわば「死角のない」ネット証券会社と考えることができます。投資初心者がNISA口座を開設するのに一番おすすめです。, SBI証券では、大手ネット証券会社の中で、商品バラエティが一番豊富です。株式では大手ネット証券の中で外国株式の投資対象国が最も多いです(9か国)。また、投資信託の取扱い本数も2,568本(2019/12/30現在)と最高水準です。, 手数料の観点では無料で購入できる商品が多いです。投資信託の販売手数料や国内株式の売買手数料は0円です。海外ETFについては買付に関しては0円となっています。, 投資信託を保有する場合、その残高に応じてTポイントが付きます。1,000万円未満であれば、年率0.1%のTポイントが付与されます。そのポイントは日常のお買い物等に利用することももちろんできますし、投資信託の買付に利用することも可能です。, ホームページでの情報提供に加え各種セミナーでの提供情報が充実しています。オンライン上でのセミナーだけでなく全国各地での対面でのセミナーも行っています。, 中でも、SBI証券はネット証券には珍しくSBIマネープラザという店舗も持っています。そこで開催される対面セミナーであれば、不明な点も直接社員の方に聞くことが可能です。, コールセンターの営業時間は年末年始を除く平日8:00~18:00です。ネット証券によっては17時までしか営業していないところもあるため、ここは他者と比べて優位性があります。, またコールセンターには、「口座開設サポートデスク」、「テクニカルデスク」と複数のタイプがあるところも特徴的です。, 投資信託の積立の仕方も柔軟な方式を選ぶことができます。金額は100円からで、毎日好きな日を選んで積立できます。積立タイミングまで自由に選べ、毎日積み立てるということも可能です。, 【FPが調査】SBI証券で取り扱う積立nisaの銘柄ランキング!人気商品をお金のプロが解説!.

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